Todos los días, personas inteligentes caen en estafas de préstamos. De hecho, según la Comisión Federal de Comercio (FTC), las personas pierden más de $2 mil millones al año cuando se enamoran de corredores de préstamos con ofertas que son demasiado buenas para ser verdad.
¿Por qué les pasa esto a las personas inteligentes? Eso es porque los estafadores son muy astutos. Se hacen pasar por prestamistas legítimos de préstamos personales, pero no lo son. Los estafadores de préstamos “se esconden a simple vista” y a menudo utilizan el mismo método de contacto que puede utilizar un prestamista legítimo.
¿Cómo se puede distinguir a los prestamistas legítimos de los delincuentes? sigue leyendo
¿Qué es una estafa de préstamo?
Por definición, una estafa de préstamo según la define la Comisión Federal de Comercio es una transacción financiera fraudulenta para un préstamo o producto.
Cómo identificar una estafa de préstamo
Aquí hay una lista de verificación rápida que puede utilizar para identificar estafas de préstamos personales:
El prestamista o la empresa no tiene dirección física.
El prestamista o la empresa se comunica con usted a través de mensajes de redes sociales o correo electrónico. Muchas veces el contacto no es solicitado.
Se le solicita que pague una tarifa por adelantado, antes de recibir los fondos.
El sitio web de la "compañía de préstamos" aparece como "no garantizado".
No ha solicitado la aprobación del préstamo en ninguna parte; la oferta de préstamo es una sorpresa.
Al prestamista no le importa su historial crediticio
Tenga cuidado con estas estafas de préstamos comunes
Ahora seremos más específicos sobre las ocho estafas de préstamos más comunes. Recuerde que estas técnicas no serían utilizadas por ninguna institución financiera legítima.
Estafa de préstamo con tarifa anticipada
Las estafas de préstamos con cuotas anticipadas son fáciles de detectar. Todos requieren una tarifa inicial o un pago por adelantado para que usted pueda pedir dinero prestado, a veces llamado tarifa de procesamiento o tarifa de solicitud. No confunda eso con una tarifa de originación de préstamo, que es un requisito para un préstamo hipotecario de instituciones legítimas. Esa tarifa de originación del préstamo pasa a formar parte del préstamo. En las estafas de tarifas por adelantado, las tarifas iniciales salen de su bolsillo antes de que el dinero del préstamo esté en camino. Los fondos del préstamo nunca estarán en camino.
Préstamos de día de pago
A menudo se anuncian los préstamos de día de pago. Por ejemplo, los anuncios de los estafadores de préstamos muestran un desafío común: el salario de una persona no llega hasta el siguiente día de pago. ¿Mal crédito? ¡Ningún problema! La empresa estafadora se ofrece a “prestarle” un anticipo contra su futuro sueldo. Pasa por un proceso de aprobación: ingresa toda la información pertinente. En otras palabras, el estafador puede tener información sobre su cuenta corriente. Esta es una estafa común de préstamos personales.
Estafa de subvenciones y préstamos gubernamentales
Estas estafas suelen estar dirigidas a necesidades de mejoras en el hogar, como techos o ventanas nuevos. El anuncio o el estafador dice que a través de un “programa gubernamental” ciertos propietarios son elegibles para un monto de préstamo especial. El anuncio puede decir "aprobado por el estado" o algo similar. Prometerán depositar el dinero en su cuenta; todo lo que necesitan es su número de cuenta bancaria.
Estafas de phishing
La estafa de phishing incluye un sitio web que parece legítimo, pero que a menudo se muestra como "no seguro". Es posible que incluso alguien le llame para “confirmar los detalles” de su préstamo. Lo que el estafador quiere es información, como su número de seguro social y la información de su cuenta bancaria. Un phisher que se comunica con usted de esta manera se llama prestamista abusivo.
Estafas de cheques falsos
La estafa de cheques falsos se asocia con mayor frecuencia con trabajos de “trabajo desde casa” o con concursos “sorpresa” ganados. En una estafa común de “trabajo desde casa”, usted debe cobrar el cheque falso y usarlo para equipo de oficina o suministros comerciales. Es posible que obtenga esos artículos, pero deberá todo el dinero por ellos. La ganancia “sorpresa” del concurso suele ser una cantidad relativamente pequeña, como un cheque por $5,000 para una “lotería” u otro premio de consolación del concurso.
Tendrás que proporcionar la información de tu cuenta bancaria para que el estafador pueda realizar una transferencia bancaria. O, en lugar de un cheque o una transferencia bancaria, el estafador puede utilizar una tarjeta de débito prepaga u otra tarjeta prepaga. Sí, hay dinero en la tarjeta, eso es porque a ellos no les importa ese dinero, quieren el dinero en su cuenta.
Estafas de impostores gubernamentales
La FTC enumera al impostor del gobierno como la estafa más utilizada. Y la mayoría de las veces, la estafa parece provenir del IRS. Se le obligará a realizar pagos de inmediato o correrá el riesgo de ir a la cárcel.
Estafas de liquidación de deudas
Esta es una estafa cruel que se aprovecha de personas que ya tienen mal crédito o que tienen dificultades financieras. La oferta del estafador es que obtendrá alivio de su deuda al consolidar todos sus préstamos en un solo préstamo de suma global. Le proporcionarán información que le mostrará que sus pagos mensuales se reducirán, por ejemplo, de $400 al mes a $200 al mes. Lamentablemente, los plazos del préstamo serán muchos, muchos años. En general, con las altas tasas de interés que son comunes en estas estafas, terminarás pagando mucho más dinero.
Préstamos personales sin verificación de crédito
Ninguna institución crediticia legítima le otorgará un préstamo sin conocer su historial financiero personal y obtener su informe crediticio. Este préstamo fraudulento es un fraude de préstamos personales similar a la liquidación de deudas, en el sentido de que los plazos son más largos y las tasas de interés más altas. A menudo, no existe ningún préstamo, es sólo una forma de obtener su información.
Cómo evitar una estafa de préstamo o tarjeta de crédito
A continuación se explica cómo determinar si las entidades son prestamistas legítimos o no:
1. Verifique si el prestamista está incluido en el Better Business Bureau y/o en la Consumer Financial Protection Bureau o en las principales agencias de crédito.
2. No haga negocios con ningún prestamista que no tenga un sitio web seguro. Esos son negocios fraudulentos. Manténgase alejado de esos sitios como regla por seguridad en línea.
3. No haga clic en enlaces de ventanas emergentes o correos electrónicos.
4. Asegúrese de que los prestamistas estén registrados en su estado, como deben hacerlo.
5. Trate únicamente con un prestamista acreditado que insista en realizar informes crediticios. Verificaciones de crédito y qué hacen los prestamistas acreditados antes de tomar decisiones financieras.
6. Si el contacto surge del campo izquierdo, por correo electrónico o redes sociales, se trata de una posible estafa de préstamo. Pulsa el botón de eliminar.
7. No solicite un préstamo a menos que haya recibido un cálculo claro por escrito de las tarifas, costos e intereses. No debería haber tarifas ocultas.
¿Las compañías de préstamos solicitan dinero por adelantado?
No. Cuando trata con prestamistas acreditados, no le pedirán que pague por adelantado el dinero que sale de su bolsillo. Cualquier solicitud de dinero por adelantado debería servir como alerta de fraude.
¿Una empresa de préstamos solicitará datos bancarios en línea?
No. Las compañías de préstamos legítimas no solicitarán datos bancarios en línea.
¿Se puede salir de una estafa de préstamo?
Desearía que tuvieran que afrontar consecuencias legales, pero puede resultar difícil localizar al estafador. Actuar inmediatamente. Por supuesto, haz una denuncia policial. Además, comuníquese con la Comisión Federal de Comercio y la oficina del Fiscal General de su estado.
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Este artículo, "Ocho estafas de préstamos comunes: no se deje engañar por ellas” fue publicado por primera vez el Tendencias de las pequeñas empresas