Ogni giorno, le persone esperte cadono nelle truffe sui prestiti. Infatti, secondo la Federal Trade Commission FTC, le persone perdono più di $2 miliardi ogni anno quando si innamorano di intermediari di prestito con accordi che sono troppo belli per essere veri.
Perché questo accade alle persone intelligenti? Questo perché i truffatori sono molto astuti. Si mascherano da legittimi prestatori di prestiti personali, ma non lo sono. I truffatori di prestiti “si nascondono in bella vista” e spesso utilizzano lo stesso metodo di contatto che può essere utilizzato da un prestatore legittimo.
Come distinguere i finanziatori legittimi dai criminali? Continuare a leggere.
Che cos'è una truffa sul prestito?
Per definizione, una truffa sui prestiti come definita dalla Federal Trade Commission è una transazione finanziaria fraudolenta per un prestito o un prodotto.
Come identificare una truffa sul prestito
Ecco una rapida lista di controllo che puoi utilizzare per identificare le truffe sui prestiti personali:
Il creditore o l'azienda non ha un indirizzo fisico.
L'istituto di credito o l'azienda ti contatta tramite messaggi sui social media o e-mail. Spesso il contatto non è richiesto.
Ti viene chiesto di pagare una commissione in anticipo, prima di ricevere i fondi
Il sito web della "società di prestito" risulta "non garantito".
Non hai chiesto da nessuna parte l'approvazione del prestito: l'offerta di prestito è una sorpresa.
Al creditore non interessa la tua storia creditizia
Sii consapevole di queste truffe sui prestiti comuni
Ora diventeremo più specifici sulle otto truffe sui prestiti più comuni. Ricorda che queste tecniche non verrebbero utilizzate da nessun istituto finanziario legittimo.
Truffa sul prestito con commissione anticipata
Le truffe sui prestiti con canone anticipato sono facili da individuare. Richiedono tutti una commissione anticipata o un pagamento anticipato per prendere in prestito denaro, a volte chiamata commissione di elaborazione o commissione di iscrizione. Non confonderlo con una commissione per la concessione del prestito, che è un requisito per un mutuo ipotecario da parte di istituzioni legittime. La commissione per la concessione del prestito diventa parte del prestito. Con le truffe con pagamento anticipato, le commissioni anticipate escono dalle tue tasche prima che il denaro del prestito sia in arrivo. I proventi del prestito non arriveranno mai.
Prestiti con anticipo sullo stipendio
I prestiti con anticipo sullo stipendio sono spesso pubblicizzati. Ad esempio, gli annunci di truffatori sui prestiti mostrano una sfida comune: la retribuzione di una persona non viene prolungata fino al giorno di paga successivo. Scarso credito? Nessun problema! La società truffatrice si offre di “prestarti” un anticipo sul tuo futuro stipendio. Si passa attraverso un processo di approvazione inserendo tutte le informazioni pertinenti. In altre parole, il truffatore potrebbe avere informazioni sul tuo conto corrente. Questa è una truffa comune sui prestiti personali.
Truffa sui finanziamenti e sui prestiti governativi
Queste truffe sono comunemente mirate a esigenze di miglioramento della casa, come nuovi tetti o finestre. L'annuncio o il truffatore afferma che tramite un "programma governativo" alcuni proprietari di case hanno diritto a un importo di prestito speciale. L'annuncio potrebbe riportare la dicitura "approvato dallo stato" o qualcosa di simile. Prometteranno di depositare i soldi sul tuo conto: tutto ciò di cui hanno bisogno è il numero del tuo conto bancario.
Truffe di phishing
La truffa di phishing include un sito Web che sembra legittimo, ma spesso viene visualizzato come "non protetto". Qualcuno potrebbe persino chiamarti per “confermare i dettagli” del tuo prestito. Ciò che il truffatore vuole sono informazioni, come il numero di previdenza sociale e le informazioni sul conto bancario. Un phisher che ti contatta in questo modo è chiamato prestatore predatore.
Truffe con assegni falsi
La truffa degli assegni falsi è spesso associata a lavori di "lavoro da casa" o a vittorie di concorsi "a sorpresa". In una comune truffa del "lavoro da casa", l'assegno falso deve essere incassato da te e utilizzato per attrezzature per ufficio o forniture aziendali. Potresti ottenere quegli oggetti, ma dovrai tutti i soldi per averli. La vincita del concorso “a sorpresa” è spesso un importo relativamente piccolo, come un assegno di $5.000 per una “lotteria” o un altro premio di consolazione del concorso.
Dovrai fornire le informazioni del tuo conto bancario in modo che il truffatore possa effettuare un bonifico bancario. Oppure, al posto di un assegno o di un bonifico bancario, il truffatore può utilizzare una carta di debito prepagata o un'altra carta prepagata. Sì, ci sono soldi sulla carta – questo perché a loro non interessano quei soldi, vogliono i soldi sul tuo conto.
Truffe di impostori governativi
La FTC elenca l'impostore del governo come la truffa più utilizzata. E molto spesso la truffa sembra provenire dall'IRS. Sarai spinto a effettuare i pagamenti immediatamente o rischierai il carcere.
Truffe sulla liquidazione dei debiti
Questa è una truffa crudele che prende di mira le persone che hanno già un cattivo credito o che hanno difficoltà finanziarie. L'offerta del truffatore è che otterrai la riduzione del debito consolidando tutti i tuoi prestiti in un unico prestito forfettario. Ti forniranno informazioni che ti mostreranno che i tuoi pagamenti mensili saranno ridotti, ad esempio, da $400 al mese a $200 al mese. Sfortunatamente, i termini del prestito saranno molti, molti anni. Nel complesso, con i tassi di interesse elevati comuni a queste truffe, finirai per ripagare molti più soldi.
Nessun prestito personale con controllo del credito
Nessun istituto di credito legittimo ti concederà un prestito senza conoscere la tua storia finanziaria personale e senza ottenere il tuo rapporto di credito. Questo prestito truffa è una truffa sul prestito personale simile alla liquidazione del debito, in quanto i termini sono più lunghi e i tassi di interesse più alti. Spesso non è previsto alcun prestito: è solo un modo per ottenere le tue informazioni.
Come evitare una truffa sul prestito o sulla carta di credito
Ecco come determinare se le entità sono o meno finanziatori legittimi:
1. Controlla se l'istituto di credito è iscritto presso il Better Business Bureau e/o il Consumer Financial Protection Bureau o le principali agenzie di credito.
2. Non fare affari con nessun prestatore che non abbia un sito web sicuro. Quelle sono attività fraudolente. Stai lontano da questi siti come regola per la sicurezza online.
3. Non fare clic sui collegamenti contenuti nei popup o nelle e-mail.
4. Assicurati che i finanziatori siano registrati nel tuo stato, come sono tenuti a fare.
5. Tratta solo con un prestatore rispettabile che insiste nel fare rapporti di credito. Verifiche del credito e cosa fanno gli istituti di credito rispettabili prima di prendere decisioni finanziarie.
6. Se il contatto esce dal campo a sinistra, tramite e-mail o social media, si tratta di una potenziale truffa sul prestito. Premi il pulsante Elimina.
7. Non richiedere un prestito a meno che tu non abbia ricevuto un chiaro calcolo scritto di commissioni, costi e interessi. Non dovrebbero esserci costi nascosti.
Le società di prestito chiedono soldi in anticipo?
No. Quando hai a che fare con istituti di credito affidabili, non ti chiederanno di pagare in anticipo i soldi che escono dalle tue tasche. Qualsiasi richiesta di pagamento anticipato dovrebbe fungere da avviso di frode.
Una società di prestito chiederà dettagli bancari online?
No. Le società di prestito legittime non chiederanno i dettagli bancari online.
Si può uscire da una truffa sui prestiti?
Ti augureresti che dovessero affrontare conseguenze legali, ma può essere difficile rintracciare il truffatore. Agisci immediatamente. Naturalmente, fare una denuncia alla polizia. Inoltre, contatta la Federal Trade Commission e l'ufficio del procuratore generale del tuo stato.
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Questo articolo, "Otto truffe comuni sui prestiti: non innamorartene” è stato pubblicato per la prima volta su Tendenze delle piccole imprese