每天都有精明的人落入贷款骗局。事实上，根据联邦贸易委员会 FTC 的数据，当人们因交易好得令人难以置信的贷款经纪人而堕落时，他们每年损失超过 $20 亿美元。
为什么这会发生在聪明人身上？那是因为骗子太狡猾了。他们伪装成合法的个人贷款人，但事实并非如此。贷款诈骗者“隐藏在众目睽睽之下”，并且经常使用与合法贷方可能使用的相同联系方式。
您如何区分合法贷方和犯罪分子？继续阅读。
什么是贷款骗局？
根据定义，联邦贸易委员会定义的贷款诈骗是针对贷款或产品的欺诈性金融交易。
如何识别贷款骗局
以下是可用于识别个人贷款诈骗的快速清单：
贷方或企业没有实际地址。
贷方或企业通过社交媒体消息或电子邮件与您联系。联系通常是不请自来的。
在收到资金之前，您需要预先支付费用
“贷款公司”的网站显示为“无担保”。
您没有在任何地方请求贷款批准——贷款提议是一个惊喜。
贷方不关心您的信用记录
注意这些常见的贷款诈骗
现在我们将更具体地了解八种最常见的贷款骗局。请记住，任何合法的金融机构都不会使用这些技术。
预付费贷款骗局
预付费用贷款骗局很容易被发现。他们都需要预付费用或预付款供您借钱，有时称为处理费或申请费。不要将其与贷款发起费混淆，这是从合法机构获得抵押贷款的要求。该贷款发放费成为贷款的一部分。对于预付费用诈骗，预付费用会在贷款还款之前从您的口袋中掏空。贷款收益永远不会在途中。
发薪日贷款
发薪日贷款经常做广告。例如，贷款诈骗者的广告展示了一个共同的挑战——一个人的工资要到下一个发薪日才会到期。信用差？没问题！诈骗公司提出“借给”您未来薪水的预付款。您通过审批流程——输入所有相关信息。换句话说，诈骗者可能掌握了有关您支票账户的信息。这是一种常见的个人贷款骗局。
政府拨款和贷款骗局
这些骗局通常针对家居装修需求，例如新屋顶或窗户。广告或骗子说，通过“政府计划”，某些房主有资格获得特殊贷款额度。广告可能会说“国家批准”或类似的话。他们会承诺将钱存入您的帐户——他们只需要您的银行帐号。
网络钓鱼诈骗
网络钓鱼诈骗包括一个看似合法但通常显示为“不安全”的网站。有人甚至可能会打电话给您“确认贷款详情”。诈骗者想要的是信息，例如您的社会安全号码和银行帐户信息。以这种方式与您联系的网络钓鱼者被称为掠夺性贷款人。
假支票诈骗
假支票骗局通常与“在家工作”工作或“意外”比赛获胜有关。在常见的“在家工作”骗局中，伪造支票由您兑现并用于办公设备或商业用品。你可能会得到这些东西——但你会欠他们所有的钱。 “惊喜”比赛获胜通常是相对较小的数额，例如用于“彩票”或其他比赛安慰奖的 $5,000 支票。
您必须提供您的银行帐户信息，以便骗子可以进行电汇。或者代替支票或电汇，诈骗者可能会使用预付借记卡或其他预付卡。是的，卡上有钱——那是因为他们不在乎那笔钱，他们想要你账户里的钱。
政府冒名顶替者诈骗
FTC 将政府冒名顶替者列为最常用的骗局。大多数情况下，骗局似乎来自美国国税局。您将被迫立即付款，否则将面临坐牢的风险。
债务清偿诈骗
这是一个残忍的骗局，专门针对已经信用不佳或经济困难的人。骗子的提议是，您可以通过将所有贷款合并为一笔总付贷款来获得债务减免。他们会向您提供信息，显示您的每月付款将减少，例如，从每月 $400 减少到每月 $200。不幸的是，贷款的期限会很多很多年。总的来说，由于这些骗局常见的高利率，您最终会偿还更多的钱。
无信用检查个人贷款
没有了解您的个人财务历史和获得您的信用报告的合法贷款机构不会给您贷款。这种骗局贷款是一种类似于债务清偿的个人贷款骗局，期限更长，利率更高。通常，根本没有贷款——这只是获取信息的一种方式。
如何避免诈骗贷款或信用卡
以下是确定实体是否为合法贷方的方法：
1. 检查贷款人是否在商业改善局和/或消费者金融保护局或主要征信局的名单上。
2. 不要与任何没有安全网站的贷方做生意。那些是欺诈性企业。为了在线安全，请远离这些网站。
3. 不要点击弹出窗口或电子邮件中的链接。
4. 确保贷方按照要求在您所在的州注册。
5. 只与坚持做信用报告的信誉良好的贷方打交道。信用检查以及信誉良好的贷方在做出财务决定之前所做的事情。
6. 如果联系来自左侧字段，通过电子邮件或社交媒体，那就是潜在的贷款骗局。点击删除按钮。
7. 除非您收到清楚的费用、成本和利息的书面计算，否则不要申请贷款。不应有隐藏费用。
贷款公司是否要求预先付款？
不会。当您与信誉良好的贷方打交道时，他们不会要求您支付自掏腰包的预付款。任何预付款请求都应作为欺诈警报。
贷款公司会要求提供网上银行详细信息吗？
不会。合法的贷款公司不会要求提供网上银行的详细信息。
你能摆脱贷款骗局吗？
你希望他们不得不面对法律后果，但要追查骗子可能很困难。立即行动。当然要报警。此外，请联系联邦贸易委员会和您所在州的总检察长办公室。
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本文， ”八种常见的贷款骗局——不要上当” 首次发表于 小型企业趋势